La inteligencia artificial (IA) se ha convertido en una herramienta cada vez más presente en la operación de las aseguradoras. Su capacidad para analizar grandes cantidades de información, automatizar procesos y detectar patrones está abriendo nuevas posibilidades para hacer más eficiente la gestión del riesgo y mejorar la atención a los clientes.
Actualmente, sus aplicaciones abarcan desde el análisis de riesgos y la detección de fraudes hasta la valuación de siniestros, la automatización de procesos y el desarrollo de experiencias más personalizadas para los asegurados.
El potencial económico también es significativo. De acuerdo con el estudio Crecimiento, tamaño y pronóstico del mercado de seguros basado en inteligencia artificial (IA) para 2034, elaborado por The Insight Partners, el mercado global de IA aplicada a los seguros podría alcanzar un valor de 77 mil millones de dólares hacia 2034.
La industria ya está respondiendo a esta transformación. KPMG señala en su informe Advancing AI across insurance que las aseguradoras están invirtiendo en Inteligencia Artificial por encima del promedio global y que 57% de las empresas del sector la considera una tecnología relevante para los próximos años.
Sin embargo, el desafío es llevar estas herramientas a aplicaciones concretas que generen valor y hacerlo de manera eficiente, segura y responsable.
La IA ya transforma los seguros en México
México también avanza en esta transición. La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) ha señalado que la inteligencia artificial ya se utiliza en procesos como la automatización de validaciones, la detección de posibles fraudes, el análisis de riesgos y la agilización de indemnizaciones.
La digitalización del sector muestra el alcance de esta transformación, ya que ocho de cada diez siniestros de automóviles ya se gestionan de manera completamente digital. No obstante, se estima que solamente entre 15 % y 20 % de las aseguradoras opera actualmente con IA a gran escala.
México concentra alrededor de 18 % de las insurtechs de América Latina y mantiene una penetración del seguro cercana a 2.7 % del Producto Interno Bruto (PIB). En este contexto, la innovación tecnológica puede contribuir a ampliar el alcance de los servicios, mejorar procesos y desarrollar nuevas formas de atender las necesidades de personas y empresas.
La dimensión de la industria ayuda a entender por qué la eficiencia resulta cada vez más relevante. De acuerdo con la AMIS, durante 2024 el sector asegurador pagó 522 mil millones de pesos por concepto de siniestros. Ante este volumen de operaciones, tecnologías como la IA pueden contribuir a analizar información y agilizar determinados procesos.
Los nuevos riesgos de utilizar inteligencia artificial
KPMG señala que 85% de los CEO considera que la IA generativa puede tener un doble efecto en materia de ciberseguridad: al mismo tiempo que ayuda a las organizaciones a identificar amenazas, también puede proporcionar nuevas capacidades a quienes realizan ataques.
A ello se suman los desafíos relacionados con la calidad de los datos, la privacidad, la transparencia y los posibles sesgos de los algoritmos.
Si un modelo se alimenta con información incompleta, poco representativa o que contiene sesgos de origen, existe el riesgo de reproducirlos en los resultados. En una industria basada en la evaluación del riesgo, esto vuelve especialmente importante contar con mecanismos de supervisión, trazabilidad y revisión humana.
Por ello, uno de los grandes retos para el sector no es solamente incorporar más IA, sino establecer con claridad en qué procesos puede aportar mayor valor y cuáles requieren necesariamente la intervención y el criterio de especialistas.
Adoptar la IA de forma responsable
En contenidos anteriores hemos abordado esta transición: desde el paso de la experimentación a la implementación de la inteligencia artificial hasta la manera en que la IA generativa y herramientas como los chatbots están transformando la colaboración.
En Solunion también formamos parte de esta evolución, con la incorporación de tecnologías en diferentes procesos de la compañía, en el marco de nuestro compromiso con un modelo socialmente responsable y sostenible, recogido en nuestra Política de Responsabilidad Social y Sostenibilidad. Como señala el manifiesto de Forética, un documento guía que ayuda a las empresas a desarrollar y usar la IA cuidando el planeta, a las personas y a la sociedad, aunque la inteligencia artificial tiene mucho que aportar siempre debe utilizarse de manera responsable.
La tecnología puede procesar enormes cantidades de información y hacerlo cada vez más rápido, pero detrás de las decisiones que impactan a una empresa deben mantenerse el conocimiento, la experiencia y el criterio humano. El futuro del seguro consiste en aprovechar lo mejor de ambas para tomar mejores decisiones, anticipar riesgos y generar valor de manera responsable.
