La cartera vencida en las cuentas de las empresas; es decir, aquellos retrasos en el pago de productos o servicios por parte de los clientes que a veces terminan en impagos, puede impactar negativamente su operatividad y generar pérdidas al impedir un flujo sano de capital.
Cuando la cartera vencida se traduce en falta de liquidez tiene consecuencias graves para la empresa al no poder cumplir con sus necesidades y obligaciones, como la adquisición de materia prima, pago a proveedores, abono de cuotas de renta o servicios básicos e incluso comprometer el salario de sus colaboradores, lo cual deriva en la disminución de su operatividad, que la puede llevar a la quiebra.
Y es que la cartera vencida, según Forbes México, es la tercera causa de muerte de las pequeñas y medianas empresas (pymes) en nuestro país, además de que 57% de los negocios presenta algún nivel de retraso en el cobro de sus productos o servicios.
Para evitar que la morosidad en el cobro de productos y servicios tenga consecuencias graves, las empresas deben implementar algunas medidas o usar herramientas financieras para sobrellevar este reto e incluso disminuirlo antes de que no se pueda revertir.
¿Se puede gestionar la cartera vencida?
La respuesta es sí. Para gestionar la cartera vencida algunas buenas prácticas incluyen:
- Establecer políticas internas de crédito y cobranza personalizadas y bien diseñadas.
- Analizar los factores externos que podrían interferir en la capacidad de pago de los clientes como los contextos políticos, económicos, sociales y sanitarios, para generar planes o soluciones de pago ad hoc.
- Mantener a disposición de los clientes diversos canales de comunicación y varios planes de finiquito que les ayuden a saldar de una forma fácil y sencilla sus deudas, o incluso ofrecer algunos estímulos para cerrar su cuenta por pagar.
Estas opciones requieren recursos y, si no son lo suficientemente eficaces para mantener un nivel bajo de morosidad o cartera vencida, se puede recurrir a servicios o herramientas financieras para recuperar el capital de esas cuentas por cobrar.
¿Cómo recuperar la cartera vencida?
La recuperación de la cartera vencida de una empresa no es una tarea sencilla, ya que requiere de tiempo y recursos humanos, los cuales muchas veces no están capacitados para realizar esta labor, sobre todo en empresas pequeñas.
En todo caso, las empresas pueden optar por realizar sus propias estrategias de cobranza, por ejemplo:
- Reestructuraciones de deuda.
- Descuentos en finiquitos.
- Reducciones a la línea de crédito.
También existen herramientas específicas que maximizan las posibilidades de éxito en la recuperación de cartera vencida y permiten a la empresa seguir enfocada en la gestión de su negocio.
Servicios especializados en cobranza
Los servicios profesionales de recobro apoyan a las empresas en todo el proceso de recuperación: informan a los clientes sobre la deuda y realizan negociaciones tratando de mantener una buena relación.
Por ejemplo, en Solunion México ofrecemos el servicio Collections, el cual brinda una gestión temprana, extrajudicial o legal, tarifa basada en el éxito, información de los deudores en tiempo real a través de una gestión online, y gestores locales de recobro.
Seguro de crédito
Se trata de una herramienta financiera que protege las ventas financiadas o créditos que se otorgan a los clientes de las empresas. Tiene una triple labor:
- Prevención: mediante el análisis de la solvencia del cliente para ayudar a establecer límites de crédito adecuados.
- Recuperación de la cartera vencida: si el impago o la mora prolongada se producen, el seguro de crédito incluye servicios de cobranza.
- Protección: a través de la indemnización, si la recuperación no es posible.
El seguro de crédito protege los flujos de efectivo, ya que indemniza las cuentas que resultan incobrables, da más liquidez operativa y se puede deducir fiscalmente la prima del seguro, lo cual deriva en un mayor crecimiento comercial para las empresas.
En Solunion México, ofrecemos soluciones de seguro de crédito personalizadas para cada tipo de empresa.
